Как рассчитать страховку ОСАГО по минимальной цене: несложная математика
С чего начинается обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)? С изучения законодательства. Однако не все автолюбители знают тонкости страхования автотранспорта. А большинство людей даже и не пытается минимизировать затраты, чтобы рассчитать страховку ОСАГО по приемлемой стоимости.
Расчет стоимости
Чтобы самостоятельно рассчитать страховку на автомобиль, надо знать формулу (структуру) расчета. Для этого берется значение базовой ставки (устанавливается Центробанком) и умножается на дополнительные коэффициенты:
- стаж вождения (время, прошедшее с выдачи водительского удостоверения) и возраст водителя;
- количество человек, допущенных к управлению автомобилем (без ограничения — увеличивает стоимость);
- мощность двигателя;
- коэффициент бонус-малус (аварийность вождения и количество страховых случаев).
Минимизация стоимости
Если автомобиль зарегистрировать в сельской местности, а другой — в Москве, то разница будет ощутимой. Минимального значения КМБ (0,5) можно достичь, если в течении 10 лет не совершать аварий. Другими словами цена полиса упадет в два раза.
Еще один принцип. Если к управлению допущено несколько водителей, то стоимость возрастет. То есть оптимальный вариант для недорогой страховки — один водитель. Срок действия полиса при расчете страховки на автомобиль (минимальный — 3 месяца), тоже влияет на стоимость. Если предполагается эксплуатация машины только в летний период, то и оформлять страховку надо на это время года.
Особенности расчетов
Страховые компании обязаны выкладывать в открытый доступ данные о величине базовой ставки. Есть возможность прямо на сайте компании рассчитать страховку осаго на машину в режиме онлайн, чтобы заранее знать ориентировочную стоимость. Рассчитает страховку на машину калькулятор, который есть на всех сайтах страховщиков:
- страховая группа МАКС предлагает оформить полис (сначала нужно изучить инструкцию) в своем интернет-магазине за 3 шага (рисунок 1);
- калькулятор онлайн Ресо может перевести на сайт Осаго плюс (рисунок 2), где можно сравнить цены на авто в других страховых компаниях (рассчитано для Мицубиси АSХ, 2013 года выпуска, с единственным водителем)
- переходя последовательно по вкладкам (от главной странице к калькулятору Е-ОСАГО), на сайте Альфастрахование онлайн можно увидеть удобный калькулятор (рисунок 3), который в три этапа позволит получить электронный полис.
Одной из целей создания системы электронного страхования было помочь избежать страхователям навязывания дополнительных услуг при страховании транспорта.
На начальном этапе развития Е-ОСАГО появлялись сомнительные сайты, которые предлагали перейти на следующий сайт и там за небольшую сумму застраховать свой автомобиль. Внимание, в 2019 году значение базовой ставки частным лицам на автомобиль категории «В» составляет 3482 – 4118 рублей. То есть, если предлагают страховку по такой цене, не надо покупаться на дешевизну, а лучше обойти стороной таких дельцов.
Государство держит под контролем сферу страхования автогражданской откровенности, а такие крупные компании как Согаз, ВСК, Ингосстрах, заинтересованы в прозрачности всех процедур и в привлечении клиентов.
На примере компании АльфаСтрахование можно проанализировать плюсы электронного страхования Е-ОСАГО:
- простой калькулятор;
- несколько способов безопасной оплаты в режиме online;
- полис приходит на электронную почту и виден в личном кабинете;
- при продлении полиса не надо снова заполнять все данные;
- надежность сервиса в вопросах сохранности личных данных.
Немаловажным аспектом в расчете стоимости страховки является КБМ. Что делать, если у вас большой стаж безаварийного вождения, а коэффициент не отражает реальных значений? На сайте компании Согласие можно оспорить это, подав заявление (рисунок 4).
После оформления полиса в компании Росгосстрах на ваш электронный адрес приходит весь комплект образцов документации необходимой в случае наступления страхового случая: образец европротокола или извещения о ДТП. (Европротокол и извещение о ДТП это одно и то же!)
Внимание! Подать заявление о наступлении страхового случая можно прямо на сайте, приложив копии документов.
Государственная страховая компания Югория входит в список трех самых надежных компаний по качеству сервиса и гарантирует полноту всех положенных выплат при подаче заявления о наступлении страхового случая.
Пример расчета
Для закрепления всех знаний по ОСАГО рассмотрим пример реального страхования автомобиля Киа Соул, 2016 года выпуска, с тремя водителями, допущенными к управлению, зарегистрированном в среднестатистическом провинциальном городе.
Формула расчета приведена внизу бланка (рисунок 5), итогом которой стала сумма 13721 рублей 18 копеек. 4118 руб. — базовая ставка, которая перемножается на коэффициенты:
- КМ — мощность двигателя (от 120 до 150 л.с.) — 1,4;
- КТ — коэффициент для территории, где автомобиль зарегистрирован — 1,4;
- КВС — возраст водителя и стаж вождения — 1,7;
- КО — количество водителей;
- КС — период пользования;
- КН — наличие нарушений.
После расшифровки значений коэффициентов и простых арифметических действий на умножение, любой водитель с легкостью может посчитать стоимость своего ОСАГО. А вот если бы КБМ был минимальным (0,5), то полис стоить будет уже 6860 рублей 59 копеек.
Возраст автомобиля и стоимость полиса
С точки зрения законодательства год выпуска автомобиля не влияет на стоимость страховки. Но есть два момента. Новый автомобиль первые три года эксплуатации освобожден от прохождения технического осмотра, а автомобили возрастом с 5 до 7 лет — должны проходить ТО один раз в два года, более 7 лет — ежегодно.
Автомобилю со значительным пробегом будет все труднее и труднее получить диагностическую карту. Правительство РФ неоднократно выходило с предложением законодательно повысить тариф ОСАГО на автомобили с “преклонным” возрастом.
